무주차 담보대출, 중고할부대출, 무직자 공유차 소유 조건, 금리 한도, 꼼꼼한 서류 등 회사 사정이 어려워지자 몇 년간 다니던 회사를 퇴사하게 되었습니다. 1년여만에 사업을 시작했지만 경기침체가 쉽게 가시지 않아 매출은 기대만큼 나오지 않았다. 크게 시작하자는 생각으로 규모를 키우기 위해 은행에서 대출을 받았지만 성과가 없어 부담이 꽤 컸다. 처음에는 조금만 버티면 빨리 나아지리라는 희망을 품었지만, 해를 거듭해도 나아지지 않는 현실을 견디지 못하고 결국 그러지 못하게 되었습니다. 견뎌라. 무보증 자동차대출을 이용할 수밖에 없었습니다. 처음에는 주거래 은행에서 신용거래를 받으려고 했으나, 사업을 시작하기 위해 돈을 빌린 상태였기 때문에 일시금 조달이 어려웠습니다. 과도한 대출은 아니고 소액만 가능하고 상한액 조건을 찾아야 했다. 나는 그것을 할 수 없었다. 시중은행에서는 방법이 없을 것 같아서 다른 방향으로 눈을 돌리다가 자동차대출에 대해 알게 되었습니다. 알고 보니 1급 금융은행에서 취급하는 상품만큼 기준이 엄격하지도 않고, 한도도 최대 1억원까지라서 괜찮을 줄 알았습니다. 이를 통해 제대로 조사할 수 있었습니다.
보유 차량에 대해 담보를 설정하고 중고차 시세와 차주 신용등급 등을 종합적으로 고려해 한도를 산정하는 방식이어서 확정한도가 높았다. 사업을 하고 있었기 때문에 소득 증명은 가능했지만, 불가능하더라도 차량 상태가 큰 문제였습니다. 지원자의 범위가 넓어서 지원이 가능했습니다. 긴급한 상황이라 처리 속도도 중요했고, 신청 당일 보증금을 받을 수 있을 정도로 빠르게 처리됐습니다. 하지만 외제차 등 고가의 차를 소유하고 있어도 신용등급은 극도로 낮다. 그렇다면 사용이 불가능할 수도 있습니다. 일부 금융기관은 두 신용평가기관의 점수를 참고하기도 합니다. 1차 금융기관은 4등급 이상의 고신용을 요구하는 경우가 많지만, 2차 금융기관 자동차대출은 그렇지 않기 때문에 중저신용자도 이용이 가능합니다. 제가 사용하기 쉬웠어요. 올크레디트와 니스의 점수는 조금씩 달랐다. 모든 곳에서 그런 것은 아니지만 두 점수를 모두 확인하는 곳이 있어서 두 가지 모두 확인해야 했습니다. 모든 크레딧은 450포인트입니다. NICE 점수가 520점 이상이면 진학이 가능할 정도로 수준이 낮았습니다. 포인트제로 변경하고 나서는 확인을 안해서 레벨이 어떤지 몰랐는데 담당자가 7~8 수준이라고 해서 기준이 낮다는 걸 알게 됐어요. 즉, 연체금과 같은 문제가 아닌 한 무보증 자동차 대출이 가능하다는 뜻이다.
다만, 차량상태에 따라 진행이 불가능한 경우도 있었습니다. 즉, 단순히 자동차를 소유하고 있다는 사실만으로는 승인이 보장되지 않습니다. 신청은 판매된 지 10년 이내의 차량에 한해 가능했습니다. 즉, 23년 기준으로 13년 이상이어야 하고, 감가상각을 유발할 수 있는 요인이 많으면 어려웠습니다. 따라서 연식 외에도 계기판을 통해 주행거리를 확인해야 했습니다. 자동차를 생활용으로 사용한다면 주행거리가 높을 수밖에 없고, 20만km를 넘어야 합니다. 하실 경우 대상에서 제외되오니 주의하시기 바랍니다. 또 중고차 가격이 500만원 이상이어야 했다. 이는 SK엔카를 통해 쉽게 확인할 수 있었고, 가격 기준도 높지 않아 연식과 마일리지만 기준에 부합하더라도 걱정할 것이 없다. 아니요. 소득 증명은 선택 사항이지 필수 사항은 아닙니다. 주부나 무직자는 본인 또는 공동 명의의 차량을 소유한 경우 신청할 수 있지만, 소득 증빙이 가능한 경우에는 우대 한도를 적용해 더 높은 금액을 확보할 수 있도록 했다. 할부 프로그램을 이용하면서도 신청이 가능하다는 점이 장점이었다.
사업을 하다보니 소득증명 관련 서류를 준비할 수 있었고, 기본서류와 함께 제출하니 더 많은 한도를 확인할 수 있었습니다. 저처럼 사업을 운영하고 계시거나 직장 내 대학을 구독하고 계시다면 절차가 훨씬 더 쉬울 것입니다. 한도도 늘어났고, 확인 가능한 최대 금액도 1억원으로 늘어났다. 상환기간도 금융회사에 따라 다르지만 경우에 따라 최대 10년까지 설정할 수 있다. 짧아도 기본 5년은 보장되기 때문에 상한제 조건이 필요하다. 진행하시더라도 월납입금은 크게 걱정하지 않으셔도 됩니다. 상환방법은 원리금균등분할과 만기일 중 선택할 수 있습니다. 다만, 모든 금융회사가 옵션을 제공하는 것은 아니므로 이를 고려하여 진행 여부를 결정하시기 바랍니다. 선택할 수 있습니다. 원금과 이자를 균등분할로 선택했는데, 매달 이자와 원금을 조금씩 갚는 것이 덜 부담스러울 것 같다는 생각이 들었습니다.
적용되는 이자율은 차주의 등급에 따라 다르며, 소득증빙이 가능한 경우 이 부분에서도 우대를 받을 수 있습니다. 이를 고려하면 2차 금융이 1차 금융보다 반드시 더 비싼 것은 아닙니다. 금융기관에서도 마진을 남겨야 하기 때문에 금리가 융자금리보다 높은 것은 당연하지만, 연체위험이 낮은 고객은 자신의 이익이 줄어들더라도 더 많은 배려를 받는 경향이 있었습니다. 예전에는 시중은행에서 돈을 빌릴 수 없으면 고금리 상품을 이용할 수밖에 없었으나, 요즘에는 2차금융에서도 저금리로 이용할 수 있는 것들이 많기 때문에 다양한 기관의 조건을 최대한 확인하는 것이 좋습니다.
최근 무보증 자동차대출을 이용하다가 부동산을 보유하고 있으면 우대를 받을 수 있다는 사실을 알게 되었습니다. 자동차를 소유하고 있는 경우 상환 능력에 대한 추가 점수를 받아 한도를 늘릴 수 있습니다. 과거에는 이런 조항이 있었습니다. 그런 건 없었는데 요즘 자산이 있어서 플러스 요인이 됐어요. 시중은행에서 일시금을 모으기가 어려워서 대안을 찾다가 좋은 조건을 찾아서 좋은 결과를 얻을 수 있었습니다. 아직도 경제가 좋지 않아 언제 해결될지 예측하기 어렵습니다. 어려운 시기지만 충분한 사업 자금이 있어 이 시기를 잘 이겨낼 수 있을 것 같습니다. 여러분도 경제적으로 어려운 상황이라면 저처럼 무보증 자동차담보대출을 이용해 필요한 자금을 마련해보시길 바라겠습니다.
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