2011년 12월부터 2021년 12월까지 10년간 나의 개인연금저축 수익률과 연말정산 예상금액 월 252,000원이 궁금합니다. 작년까지는 우편으로 받았는데 올해는 보험사 홈페이지에 가서 가입내역을 확인해서 언제, 얼마나 받을 수 있을지 알아보겠습니다.
누적 수익률, 연평균 수익률 상승
지난해 10월 기준 누적수익률은 3.47%에서 5.28%로 상승했고, 연평균 수익률은 0.34%에서 0.48%로 상승했는데 왜 상승했을까? 개인연금저축의 경우 시간이 지날수록 공제 가능한 사업비가 줄어들고 피보험자의 적립금이 늘어나 복리효과가 발생하며 적립금 규모에 비례해 배당금이 지급되기 때문에 계약기간이 길수록 수익률은 높아진다.
수익률이 높아지면서 비용과 수수료도 높아져 원금의 11.19%인 359만원에 이르렀다.
게다가 55세 이전 조기종료로 내야 하는 기타 소득세와 지금까지 받았던 세제혜택까지 내야 해서 손실이 엄청나다. 연금저축펀드처럼 가입자도 자신의 자산을 관리할 수 없고, 보험회사에서 관리하는 공시이율로 수익이 더해지기 때문에 내 돈이 어디에 투자되고 있는지 확인할 수 없다.
누적수익률의 증가로 인해 기대수혜금액도 증가한다. 지난해 수익률을 확인해보니 65세부터 월 40만원 정도를 받을 수 있었는데 지금은 48만8000원으로 올라 인상분을 반영하지 못하고 있다. 연금 수령은 55세 이후부터 가능하다. (단, 늦게 받을수록 좋습니다.) 세금 공제 가능하고, 원금은 보장되며, 연금 공백 기간 동안 매달 소득이 있습니다. 개인연금저축 취급시 주의사항 연금저축을 취급할 때에는 먼저 어느 금융회사가 연금저축을 취급하는지 은행, 보험회사, 증권회사와 비교하고 금액 등 계약조건을 잘 확인하시기 바랍니다. 계약해지시 무조건 손해! 취소를 피하기 위해 가능한 금액 내에서 구독하십시오.
